A medida que los desastres provocados por el clima se vuelven más frecuentes e intensos, las empresas, los países y los trabajadores humanitarios están experimentando con nuevos modelos de seguros y ayuda financiera para gestionar los crecientes riesgos y pérdidas, entre ellos, los seguros paramétricos.
Las pólizas paramétricas pagan una cantidad de dinero previamente acordada si se cumplen ciertos criterios, como la cantidad de lluvia o la velocidad del viento, asumiendo que el daño se habrá producido en esas condiciones.
Eso puede eliminar la necesidad de una visita de un experto en reclamos para evaluar los daños antes de que el asegurador pague, como con el seguro tradicional, y permitir pagos más rápidos.
Los programas de seguros paramétricos se están implementando con diversos grados de éxito en todo el mundo, desde los Estados Unidos hasta la India.
Así es como funciona, y dónde se está poniendo de moda:
¿Cuáles son los beneficios en comparación con el seguro tradicional?
En los modelos de seguro de indemnización más tradicionales, las personas afectadas por desastres presentan un reclamo cuando sufren una pérdida y luego esperan que se evalúe y se pague, un proceso que puede prolongarse y ralentizar los esfuerzos de recuperación.
Debido a que los pagos de seguros paramétricos se activan automáticamente mediante marcadores preestablecidos, la ayuda llega más rápido y sin la burocracia y el costo de las visitas de los evaluadores de reclamaciones.
«No estás enviando ajustadores de reclamos porque no te preocupa, para propósitos del pago, la magnitud del daño», dijo Jeff Dunsavage, del Instituto de Información de Seguros, un grupo de investigación de la industria.
Al evitar el proceso de evaluación de siniestros, el seguro paramétrico también podría reducir el número de impugnaciones por parte de los clientes sobre los pagos.
¿Cuáles son las desventajas?
Si bien las personas con seguro paramétrico pueden recibir pagos más rápidos, pueden perder la compensación si se producen pérdidas cuando no se alcanzan los criterios predeterminados.
Un propietario que contrató un seguro paramétrico para huracanes activado a cierta velocidad del viento, por ejemplo, podría no recibir ningún pago si fuera golpeado por una tormenta menos ventosa, pero una que arrojara mucha lluvia a medida que avanzaba lentamente, dijo Jonathan Charak, vicepresidente de la firma de seguros Zurich North America.
«Es una situación horrible», dijo.
El pago acordado previamente también podría no ser suficiente para cubrir las pérdidas totales.
¿Cuánto se utiliza el seguro paramétrico?
El seguro paramétrico se ha utilizado en todo el mundo durante años, desde la protección de cultivos en África hasta la propiedad en el Caribe propenso a huracanes.
Desde 2007, el…
